任意整理

任意整理とは、債務者から債務整理を依頼された弁護士や司法書士（以下“代理人”）が、債務者の代理人として貸主であるサラ金業者と債務の弁済に関して直接交渉して和解契約(いわゆる示談)を締結し、問題の解決を図る方法のことをいいます。この方法の最大のポイントは将来利息を付さないところにあります。
おおまかな手続きの流れとしては次のようになりますが、基本的な考え方としては、「借りたものは３年内に全額返済する」というスタンスで臨むことになります。（言い換えますと、この任意整理は全額返済能力があることが前提となります）

(1) 債務者から代理人に対し任意整理の依頼をする。
(2) 代理人から貸金業者に対する受任通知の送付をする。
（この通知がサラ金業者に到達すると、以後はサラ金業者から債務者への
個別の取立て行為は認められなくなる）
(3) 代理人から貸金業者に対し過去の取引履歴の開示請求を行う。
(4) 利息制限法による利息の引き直し計算を行ない、債務総額を確定する。
(5) 代理人から貸金業者に対する和解案の提示・交渉を行う。
（この和解契約において、原則として、債務総額を36回の分割払いとする）
(6) 分割金の支払開始
(7) 分割金の支払終了

任意整理をすると

任意整理をするとどのくらい借金が減るのですか？Ａ 　～取引期間が長ければ長いほど減る～

任意整理をすると利息制限法に引き直して債務額を確定しますので、通常は2～3割は債務が減ります。

サラ金業者との取引期間が長ければ長いほど借金は減る傾向にあり、一般的には5年以上取引があると借金が大幅に減る可能性があります。

場合によっては過払金が発生していることもあり、任意整理をした結果、サラ金業者からお金を取り戻すことができる場合もあります。

任意整理 デメリット

任意整理のデメリットはなんですか？Ａ 　～ブラックリストに載ってしまう～

任意整理をすると信用情報機関に事故情報（いわゆるブラックリスト）として登録されますので、5～10年程度はローンやクレジットが組めなくなります。

ただし、これは自己破産、個人再生、特定調停の手続を取った場合も同様ですので任意整理特有のデメリットではありません。

任意整理とは？

一定の手続に則って、債務を免除してもらったり、返済の額や返済の仕方を改めて決めて返済したりすることにより、多額の借金を解決することです。任意整理、特定調停、個人再生、自己破産の４つの方法が含まれますが、ここでは任意整理を中心に説明します。

任意整理とは、裁判所を通さず、司法書士などの専門家を間に入れて、サラ金などと交渉し、借金の額や月々の返済額、返済期間など新たに取り決めて和解する方法です。和解ができた後は、その条件に基づいて、毎月返済していきます。利息制限法に基づく再計算を行うことで、月々の返済額を少なくしたり、払い過ぎていたお金を取り戻せる場合もあります。特定調停は、裁判所を通して上記を行うものです。

債務整理

ここでは他の手続きに比べて、任意整理を取ることのメリット、デメリットを見ていきたいと思います。

＜メリット＞

１、裁判所が介入しないので、住民票や戸籍謄本、給料明細などの提出書類を集める必要がないので手続きが楽といえます。

２、破産、民事再生のように公権的な債務処理ではないので、一部の債権者を除外することが出来ます。例えば保証人がついていて、任意整理をすることにより、その保証人に迷惑をかけることが出来ない、車をローンで購入したが、仕事でどうしても必要なので、手放すわけには行かないといった事情がある場合、任意整理は有効な手続と言えるでしょう。

３、破産のような公私の資格制限を一切受けません。

＜デメリット＞

１、任意整理では元金自体のカットにはならないので、毎月の支払額は民事再生ほど減額されま　せん。毎月一定額の返済原資が捻出出来ないようですと、任意整理は難しいでしょう。

２、他の債務整理でも同様ですが、個人信用情報機関に登録されますので、今後７年間は借り入れ等が出来ません。もっとも、入ってきた収入の範囲で支出をするというのが一番健全ですので、この点をデメリットと考えるのもどうかと思いますが。